退職貧乏父さんにならない方法
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- 2012/5/16 7:00
現役時代に幸せなリタイア生活を夢見ていても、退職後に「こんなはずではなかった」とトラブルに遭遇して後悔する人が少なくありません。典型的なのは、退職前に妻の不満を軽視していたり、退職後にぜいたくな旅行や買い物をしたりするといった5つの落とし穴です。どのようなリスクが生じやすいかを見極めて、「ハッピー退職」を実現させましょう。
「日経マネー」では、個人投資家の実態を明らかにするためのアンケート「個人投資家調査」を毎年実施している。2012年の調査［注］では、有効回答者6518人の中で60歳以上の回答者は1081人いた。この世代の特徴は、他の年代と比べて最も金融資産が多いことだ（図1）。退職金と年金をもらっている世代なので、2000万円以上を保有する人が50％もいる。ちなみに50代では37％、40代では27％しかいない。一方、自分の投資手法に満足していない回答者が多く（図2）、幸福度が高い人でも必ずしも金融資産が多いとは限らない（図3）点が目に止まる。
図1 60歳以上の人の現在の金融資産額（「日経マネー」個人投資家調査 2012年版の結果。図2、図3も同様）
図2 自分の投資方法に対する満足度
図3 幸福度が高い60代の金融資産額。なお、「幸福度が高い60代」とは、アンケートの別設問で現在の幸福度を10点満点中で9点以上と答えた60代回答者のこと
■「ハッピー退職」を阻む5つの落とし穴
ではどうすれば「ハッピーな生活」を送れるのだろうか。会社勤めを終えた退職後は、妻とビジネスクラスで海外旅行へ行ったり、畑で野菜作りに励んだりするなど、“人生の楽園”のような生活に憧れている人も多いだろう。サラリーマン生活も50歳を超えると、そろそろリタイア後の生活が脳裏をよぎる。頑張って働いてきた自分、家庭を支えてきた妻、社会に出る子供に有形無形で感謝したい……。このように思う「お父さん」は、ちょっと待ってほしい。誠実な思いとは裏腹に、資産形成にとってはマイナスになり、ひいては大切な老後生活が悲劇に転じる落とし穴がゴロゴロある。典型的な5つの事例をまとめたので1つずつ点検していこう。
ーーーーーーーーーーーーー追加 16日 11am−−−−−−−−
● 別のNewsで、逆説的に読めば、公務員なら退職金、今なら平均2,700万円・・これなら個人の貯金300万円足せば・・3,000万円･･･これで、もう老後は安心・・流石は親方 日の丸・・・
国家公務員の年金や退職金のあり方を見直す政府の有識者会議（座長・森田朗学習院大教授）は１５日の会合で、退職金を１人当たり約４００万円減額する必要があるとの認識で一致した。
国家公務員の退職金は平均２７００万円で、４００万円の減額が実現すれば１５％減となる。
政府は、共済年金と厚生年金の統合により職域加算の２０１５年１０月廃止を目指し、これに代わる新制度を検討する方針だ。退職金減額は１５年９月までの措置として検討し、同会議の「中間整理」に盛り込む。
［注］2012年の「日経マネー」個人投資家調査は、2012年2月10〜20日にインターネット上で実施。2011年の運用成績、投資スタイル、家計管理などについて尋ねた。有効回答者数は6518人。詳細は「日経マネー」2012年６月号を参照。
